Versicherung

Zusatzversicherungen – erst vergleichen und beraten lassen, dann abschließen

Das Angebot auf den Versicherungsmarkt ist als Laie kaum zu überblicken. Die Versicherungsunternehmen erwecken bei den Interessenten eher den Eindruck, man müsse unbedingt gegen jede erdenkliche Not und Eventualität abgesichert sein, damit die Versicherungen ordentlich Geld verdienen.In der Tat ist sollte man sich umfassend über Angebote informieren und vor Abschluss eine genaue Bedarfsanalyse durchführen, um genau zu wissen, was im individuellen Einzelfall benötigt wird.

Bei jeder Versicherungsart lohnt ein Versicherung Vergleich, da nicht jede Versicherung auf allen Gebieten top Angebote vorweist. Beispielsweise hat die Signal Iduna sehr gute Tarife auf den Gebiet der Kfz-Versicherungen, insbesondere für Firmenwagen, und im Bereich Krankenzusatzversicherungen. Dafür schneidet aber die Signal Iduna vergleichsweise schlecht in Bezug auf eine Haftpflichtversicherung ab. Während viele leistungsstarke Haftpflichtversicherungen auf den Markt bereits für weniger fünf Euro im Monat zu haben sind, bezahlt man bei der Signal Iduna fast acht Euro für eine Haftpflichtversicherung mit Gefälligkeitshandlungen. Der amerikanische Pionierunternehmer Rockefeller sagte mal, man solle lieber eine Stunde über sein Geld nachdenken als den ganzen Tag dafür zu arbeiten. Auf den Versicherungsmarkt bezogen, ist an diesem Zitat einiges dran.

Nicht nur zwischen den Versicherungsunternehmen bestehen Unterschiede, oft lohnt es auch einen eher teueren Tarif einer Versicherung zu wählen, wenn der Versicherte dann einen größeren Leistungsumfang und mehr Versicherungsschutz genießt. Leider achten aber auch zu viele Interessenten immer nur auf die direkten Leistungszahlungen der Versicherung wie z. B. Zuzahlung für Sehhilfen oder Erstattung der Praxisgebühr. Viel wichtiger, weil im Ernstfall mit viel größeren finanziellen Lasten verbunden, ist es aber, dass z. B. eine Krankenzusatzversicherung oder Zahnzusatzversicherung im wirklichen Ernst- bzw. Bedarfsfall auch umfassend leistet.

Bei einer Zahnzusatzversicherung sollte in Bezug auf Zusatzleistungen darauf geachtet werden, dass diese Maßnahmen zur professionellen Zahnreinigung und Prophylaxe mit übernimmt. Nicht nur, weil der Versicherte nicht nur dann eine Leistung aus der Zahnzusatzversicherung hat, wenn kein Ernstfall eintritt, sondern auch dadurch auch die Zahngesundheit vorsorglich gefördert werden kann.

Aber auch, wenn der Abschluss einer Versicherung leider nicht mehr möglich ist, besteht nicht immer ein Grund, deshalb gleich den Kopf in den Sand zu stecken.Wer beispielsweise auf Grund des ausschließenden Charakters der Gesundheitsfragen keine Lebensversicherung oder Risikolebensversicherung mehr abschließen kann, dem bietet die Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen eine sinnvolle Alternative. Im Gegensatz zur Lebensversicherung hat die Sterbegeldversicherung auch noch den Vorteil, dass diese Hartz IV resistent ist, d. h. falls der Versicherte Hartz IV erhält, kann der Staat diese Versicherung nicht auflösen und an die Gelder der Versicherung gehen.

Das ist bei der Lebensversicherung anders.Es lohnt auch den vollkommen unerwarteten Unfalltod höher abzusichern, damit die Hinterbliebenen bei dann meist frühzeitigen Tod wenigstens eine etwas höhere Leistung erhalten, um Beisetzung, Trauerfeiern im gebührenden Rahmen ohne Geldsorgen durchführen zu können. Bezug nehmend auf die Gefahr auf Grund chronischer physischer und psychischer Erkrankungen den Arbeitsplatz zu verlieren, sollte frühzeitig über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachgedacht werden.

Auch hier lohnt der Versicherung Vergleich. Es sollte dabei unbedingt darauf geachtet werden, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung keine abstrakte Verweisung enthält, da ansonsten der Berufsausübende auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden kann, selbst wenn der ursprünglich erlernte Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.

Der Versicherte würde dann also vollkommen leer ausgehen, die erhoffte Leistung aus der Versicherung bleibt aus, weil früher beim Monatsbeitrag gespart wurde. Es gilt also für jede Versicherung – unabhängig, ob Sterbegeldversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Krankenzusatzversicherung: Nicht nur auf den zu zahlenden Monatsbeitrag achten, auch den dahinter stehenden Leistungsumfang vergleichen.

Wie dieser Artikel zeigt, kann es den Versicherten sehr viel teuerer kommen, einen geringfügigen Beitrag im Monat zu sparen auf Kosten einer fehlenden, aber existentiellen Absicherung. Darüber hinaus ist das wichtigste an einer Versicherung nicht die Höhe der Transferleistung für neue Brillengläser. Viel entscheidender ist, wie groß das Spektrum des Leistungskataloges ausgestaltet ist.

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Geldanlage und hohe Zinsen

Es gibt viele Geldanlagen die hohe Zinsen versprechen, genau hinschauen lohnt sich, denn renditestarke Geldanlagen sind oft mit einem hohen Risiko behaftet. Dies bedeutet, dass die versprochene hohe Rendite nicht unbedingt erreicht wird. Insbesondere bei Angeboten mit Renditen über 20% ist Vorsicht geboten und in jedem Fall das Kleingedruckte zu lesen. Oftmals wird dort darauf hingewiesen, dass die versprochene Rendite nicht garantiert ist, sondern die Chance darauf besteht.

Als Faustregel gilt, je höher die in Aussicht gestellte Rendite, desto höher ist das Risiko diese nicht zu erreichen beziehungsweise des Totalverlusts. Hierbei ist auch der Umkehrschluss möglich. Eine sichere Geldanlage sind Tagesgeldkonten, die bei einer relativ hohen Verzinsung eine sehr hohe Sicherheit bieten. Um aber auch in den Genuss höherer Renditen zu gelangen, kann man das Kapital auch streuen.

Je nach eigener Risikobereitschaft kann man Teile seines Kapitals in verschiedene Risikoklassen investieren. Hierbei ist ein Mix aus Tagesgeldkonto für die kurzfristige bis mittelfristige Geldanlage und Aktien bzw. Aktienfonds für die mittelfristige bis langfristige Geldanlage möglich. Bei mangelndem Wissen über Aktien sollte ein Aktienfonds bevorzugt werden, da sich hier professionelle Fondsmanager mit den Aktienauswahl beschäftigen. Zudem wird das Risiko auf verschiedene Aktien gestreut, da ein Investmentfond in verschiedene Aktien investiert.

Bei der Auswahl des richtigen Fonds kann man die Performance-Werte der Vergangenheit heranziehen. Außerdem sind Aktienfonds in verschiedene Risikoklassen unterteilt, so dass man auch hier nach der eigenen Risikobereitschaft auswählen oder streuen kann. Für Aktienfonds empfiehlt sich ein Sparplan, mit dem man monatlich einen bestimmten Betrag in den Investmentfond investiert. Der Vorteil liegt darin, dass man über die Jahre hinweg einen günstigen Mittelkurs erreicht. Bei der einmaligen Investition in ei

Zähne

Tun Sie Ihren Zähnen etwas Gutes

Dies ist leichter gesagt als getan, wenn man bedenkt, dass schon kleine Schönheitsreparaturen beim Zahnarzt ein kleines Vermögen kosten. Dies ist noch verhältnismäßig günstig, wenn man sich die übrigen Kosten einmal genau vor Augen führt.

Möchte man sich mal eben eine professionelle Zahnreinigung gönnen, muss man hierfür mit rund 100 Euro rechnen. Unverständlich erscheint es da, dass eine Paradontosebehandlung nur dann von der gesetzlichen Krankenkasse bezuschusst wird, wenn alle Zähne von Paradontose betroffen sind. Ebenso müssen Sie ab der vierten Zahnfüllung für die Kosten selbst aufkommen.

Dafür müssen Sie mit Kosten zwischen 500-1200 Euro rechnen. Mit einer Zahnzusatzversicherung sind diese Behandlungen für den Versicherten kein Problem mehr. Ein Tarif, wie z.B. bei der ARAG Z100, macht seinen zukünftigen Kunden ein Angebot, das sich bei der Kostenerstattung an dem tatsächlichen Rechnungsbetrag des Zahnarztes orientiert. Die Testsieger im zahnmedizinischen Bereich mögen preislich zwar etwas höher liegen, aber für qualitativ hochwertigere Behandlungen sollten ein paar Euro mehr nicht den Ausschlag geben.

In jungen Jahren ist eine Zahnzusatzversicherung häufig noch besonders günstig, da in den meisten Fällen kaum Vorschäden vorliegen. Vergleichen Sie die Angebote und Anbieter und entscheiden Sie sich dann für die Versicherungsgesellschaft, die Ihnen persönlich am meisten zusagt.

Versicherung

Online Versicherungen

Neben den bekannten Versicherungen, deren Vertretungen auch vor Ort in einer Agentur erreichbar sind, gibt es die so genannten Direktversicherer, oder auch Onlineversicherer genannt. Sie sind im Internet zu finden und haben keine Agentur, in der man sich persönlich beraten lassen könnte.

Die Versicherungen arbeiten damit kostengünstiger, denn sie beschäftigen ihre Angestellten teilweise in Heimarbeit, so dass damit Kosten für Büroräume gespart werden. Außerdem benötigen sie insgesamt weniger Personal, da sie keine Angestellten für die Betreuung ihrer Versicherten vor Ort beschäftigen müssen. Diese Einsparungen, die die Online Versicherungen haben, geben sie zu einem Teil an ihre Mitglieder weiter, indem sie zum Beispiel niedrigere jährliche Beiträge verlangen.

Online Versicherungen gibt es in sämtlichen Bereichen, die auch anderweitig versichert werden können, wie etwa die Kfz-Versicherungen oder die Krankenversicherungen. Ob jemand sich für die Versicherung entscheidet, die er persönlich aufsuchen kann, oder für einen Direktversicherer, hängt auch von den eigenen Präferenzen ab. Macht es dem Versicherten nichts aus, generell nur per Telefon oder Internet Kontakt zu jemandem zu haben, so kann eine Online Versicherung eine gute und günstige Alternative sein. Wer aber Fragen lieber in einem Gespräch von Angesicht zu Angesicht klärt, der ist in einer Agentur besser aufgehoben.

Generell sollte sich jeder im Vorab über die gewählte Versicherung informieren, denn gerade bei den Direktversicherern im Internet ist das Angebot groß und die Unterschiede in den Leistungen sind entsprechend deutlich. Dabei ist nicht nur der Umfang der angebotenen Leistungen entscheidend, sondern auch eventuelle Zusatzkosten und Zuzahlungen sollten mit in Betracht gezogen werden. Ein Versicherungsvergleich ist immer ratsam.

Kinder

Kinder Krankenversicherung

Kinder können entweder in der gesetzlichen oder in der privaten Krankenversicherung krankenversichert werden. Die wirtschaftliche Situation der Eltern ist für die Wahl der richtigen Krankenversicherung von entscheidender Bedeutung.

Ist der besser verdienende Elternteil in einer privaten Krankenversicherung versichert, so müssen die Kinder mit einem eigenen Beitrag entweder bei einer privaten Krankenversicherung versichert werden oder eine freiwillige Versicherung in einer gesetzlichen Krankenkasse abschließen.

Sind beide Elternteile gesetzlich pflichtversichert, so können die Kinder über eine Familienversicherung bei besser verdienendem Elternteil beitragsfrei mitversichert werden.

Die kostenlose Mitversicherung der Familienangehörigen ist der wohl wichtigste Vorteil einer gesetzlichen Krankenversicherung. Sowohl der Ehepartner als auch die Kinder sind ohne einen zusätzlichen Beitrag mitversichert. Allerdings müssen dafür folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Die Familienangehörigen halten sich vorwiegend in Deutschland auf.
  • Sie sind nicht von der Versicherungspflicht befreit
  • Sie verdienen nicht mehr als 340 Euro monatlich

Außerdem sollte man beachten, dass die Kinder nicht mitversichert sind. wenn das andere Elternteil nicht gesetzlich versichert ist und sein regelmäßiges Einkommen die Grenze von 3.825 Euro (Stand 2008) monatlich überschreitet, also sein monatliches Einkommen die Versicherungspflichtgrenze übersteigt.

Die Kinder Krankenversicherung über die Familienversicherung der gesetzlichen Krankenversicherung endet, wenn das Kind das 18. Lebensjahr erreicht hat. Eine Ausnahme gibt es aber auch hier wieder, wenn der Nachwuchs noch in der Schule, Ausbildung oder im Studium ist. Den dann kann er bis zu seinem 25. Lebensjahr bei der Familienversicherung bleiben.

Eine private Krankenversicherung kann sich schon für Arbeitnehmer mit durchschnittlichen Gehalt lohnen. Singles und kinderlose Ehepaare (beide üben einen Beruf aus) die gut verdienen haben einen deutlichen Vorteil wenn Sie gut verdienen.

Sind zukünftig Kinder geplant kann sich allerdings unter Umständen eine gesetzliche Krankenversicherung eher auszahlen als eine private. Es ist immer von der persönlichen Situation abhängig und für den Laien nur mit der professionellen Hilfe eines Maklers zu klären ob sich der Sprung in die private Krankenversicherung lohnt oder nicht.

Privat gut versichert

Auf die richtige Krankenversicherung kommt es im Ernstfall an: Beim Zahnersatz, bei Krankenhausaufenthalten oder wenn komplizierte Behandlungen notwendig sind ist man in der Regel glücklich, wenn die Versicherung die optimale Therapie finanziert. Andererseits möchte man auch einen möglichst geringen monatlichen Beitrag zahlen, denn der Ernstfall ist selten und man kann sein Geld auch gut für andere Dinge verwenden. Aus diesem Grund ist es insbesondere bei der privaten Krankenversicherung wichtig, ein auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot zu finden. Neben einem unterschiedlichen Leistungsspektrum bieten verschiedene Anbieter auch je nach Alter und Berufsgruppe unterschiedlich günstige Tarife an, so dass man unbedingt konkrete und möglichst detaillierte Angebote der verschiedenen seriöse Anbieter miteinander vergleichen sollte um einen optimalen Schutz bei niedrigen monatlichen Gebühren zu erhalten.

Für die Suche nach der idealen Versicherung kann ein PKV-Rechner vorteilhaft sein, wie man ihn auf http://www.social-trading.eu findet. Dort gibt man seine Wünsche: Einzel- oder Mehrbettzimmer, Chefarztbehandlung oder nicht, die gewünschten Zahnarztbehandlungen, die Selbstbeteiligung, sowie persönliche Daten wie das Geburtsdatum oder die Berufsgruppe ein. Anschließend erhält man eine Auswahl von unverbindlichen persönlichen Angeboten aus über 1000 Tarifen der namhaften privaten Krankenversicherer in Deutschland. Die so gefundenen Angebote sollte man allerdings noch einmal genau prüfen und vergleichen, denn es der endgültige Tarif hängt noch von weiteren Bedingungen ab, die zum Teil sehr individuell sind und in einem PKV-Rechner nicht abgefragt werden können. Dennoch ist ein solcher Vergleich im ersten Schritt empfehlenswert, um aus der großen Zahl der angebotenen Tarife die geeigneten heraus zu finden.